Mikrokreditne organizacije Prizma i Sinergija zastrašivanjem od građana traže zastarjele dugove

Sve što sarajevska ispostava agencije za naplatu potraživanja „Eos matrix“ potražuje od više tisuće građana, od kojih su mnogi na prevaru uvučeni u kredite više mikokreditnih društava, zastarjelo je nakon pet godina, potvrdio je Vrhovni sud Republike Srpske.

"Time je spomenuti sud stavio točku na višedesetljetne probleme tisuće građana, a pojedine postupke spomenute tvrtke, indirektno, okarakterizirao nezakonitim", piše eTrafika.
 
Ne spominjući nazive mikrokreditnih organizacija i banaka, odnosno, obraćajući i jednim i drugim, Vrhovni sud je zauzeo je stav da potraživanja neisplaćenih anuiteta (rata) iz ugovora o kreditu zastarijevaju, ne samo dok ugovor još traje, već i u slučaju kada je rok istekao, a nije došlo do njegovog raskida. Taj rok je pet godina za neprekinute ugovore, a deset za one koji su raskinuti. 

„U slučaju kada je ugovor o kreditu raskinut zbog neplaćanja i neurednog plaćanja rata, potraživanje davatelja kredita, koje se odnosi na cjelokupno vraćanje duga na ime neplaćenog iznosa kredita zastarijeva u roku od deset godina. Isplatom dijela duga nakon raskida ugovora o kreditu ne prekida se zastarjelost potraživanja preostalog neplaćenog duga. Kada je tužitelj podnio prijedlog za izvršenje na osnovu vjerodostojne isprave (mjenice), radi isplate potraživanja ugovora o kreditu, a sud naknadno donio rješenje da će se taj prijedlog smatrati tužbom, nije došlo do preinačenja tužbe ako u parničnom postupku tužitelj ne zahtijeva isplatu duga po osnovu mjenice, već po osnovu ugovora o kreditu, a u tom slučaju je rok zastarjelosti potraživanja prekinut prvom radnjom, tj. podnošenjem prijedloga za izvršenje“, naveli su iz spomenutog suda.

Izignorirali sud

Međutim, ovo uopće nije utjecalo na politiku tvrtke „Eos matrix“ koja nastavlja s podnošanjem tužbi, pozivanjem, zastrašivanjem i vršenjem pritiska na „Prizmine“ navodne dužnike i sada su polje djelovanja proširili i na veliki broj građana koji su od Mikrokreditnog društva „Sinergija plus“ dizali kredite u razdoblju od 2001. do 2008. godine, a koja je 2012. godine otišla u stečaj. Od tada do danas su istekli svi rokovi za tužbe, ali to nije nimalo demoraliziralo „Eos matrix“ čiji radnici nastavljaju svakodnevno zvati i pritiskati građane da plate dugove za koje nisu ni znali ili koji su pali u zastaru, što je potvrdio veliki broj oštećenih građana.

Kako su za eTrafiku ispričali građani koji se godinama bore s tužbama i, kako kažu, „progonima“ zaposlenih iz „Eos matrixa“, gotovo svi oni bili su žrtve od prvog dana, kada su nagovarani da podignu nerealno visoke iznose, a onda su im kroz razne „reprograme“, u kojima nisu ništa potpisivali, olakšavali otplatu, zadužujući ih još više i lijepeći im kamate kojih uopće nisu bili svjesni.

Takav slučaj dogodio se M. S. iz okoline Doboja, koja je zbog straha od odmazde tražila joj se ne navodi ime. Ona je ispričala da je u „Sinergiji“ podigla petogodišnji kredit na iznos od 24.000 maraka, da ga je otplaćivala više od tri godine, a da je sada potraživanje „Eos matrixa“ od nje blizu 60.000 maraka.

„Moja namjera je bila podići 15.000 maraka, ali me radnik nagovorio da povećam iznos na 24.000 maraka. Ne znam ni sama kako sam pristala na to, bio je veoma uvjerljiv. Nisam imala drugog jamca, i za to su se oni pobrinuli. Naveli su da je kredit bio za kupovinu zemljišta, što nije točno, jer ga nisam kupovala. Rata mi je bila oko 500 maraka. Plaćala sam uredno tri godine, uplatila sam im u ratama oko 20.000 maraka, a onda sam upala u financijske probleme. Pokušala sam s njima da se dogovorim da uplaćujem rate iz dva dijela u jednom mjesecu, kako bih olakšala sebi, ali i ispoštovala svoje obaveze. Onda su mi predložili reprogram“, priča sugovornica.

Ona priznaje da u tom trenutku nije znala ni što riječ reprogram znači.

„Preveli su me žednu preko vode i uvjerili mene i mog oca da on dio sredstava, točnije 3.000 maraka tog kredita ’skine na sebe’. Nismo ni shvatili što to znači i on je odjednom postao njima dužan toliko novca, a da marke od toga nije vidio. Onda su ga opet nagovorili da uzme 7.500 maraka kredita bez ikakve isplate, kako bi meni navodno umanjili kredit. Niti je on dobio novac, niti su meni umanjili kredit. Obraćali smo im se i tražili da se razjasnimo, nije nam bilo jasno kako su čovjeku od 85 godina dali takav kredit i još ga nagovorili na to. To nije ni bio kredit, nego reprogram. Nismo nikada ni dobilo nikakav papir za reprogram, na kraju se ispostavilo da su to bili novi krediti“, objasnila je ona prepričavajući obmanu kojoj su bili izloženi.

„Zovu nas svaki dan“

Sugovornica priča da su prema njihovoj evidenciji, ona i njen otac podigli četiri kredita i to na 24.000 maraka, 3.000 maraka, 15.000 maraka i 7.5000 maraka.

„Izašlo je sve blizu 60.000 maraka. Imam sve uplatnice i dokaze. Onda nam je ’Eos matrix’ dodao još neke kamate, tako da na podignutih 24.000 maraka koje sam na početku uzela i otplaćivala, ova tvrtka od mene traži blizu 60.000 maraka. Mog oca je to ubilo. Suprug mi je dva puta završavao u bolnici, ja imam zdravstvenih problema. Daj bože da se ovo riješi bez žrtvovanja naših života. I mom rođaku koji je bio jamac, žena je od šokova umrla. Postoji navodno i neki kredit od 15.000 maraka za koji s kamatama sada traže 33.000, a za onaj od 7.500 maraka, traže 22.000 maraka. Ovo je nemoguće izvesti i shvatiti što su sve uradili i kako su došli do tih iznosa“, ističe ona.

Dodaje da ne zna „u kakvoj mi to državi živimo kada je ovako nešto moguće“.

„Da se dopusti prevarantima da ugase kompletne obitelji. Toliko sam razočarana u ovu nemoćnu državu. Ovo je toliko uigrana mafija. Samo da vidite kako rade, svaki put vas zove netko drugi, imaju bezbroj brojeva telefona. Svatko ima neku svoju priču. Toliko je ljudi koje je ’Sinergija plus’ izvarala u mom okruženju. Voljela bih da se ljudi pokrenu i glasno kažu da su njihove žrtve, da ih tuže i da ih raskrinkaju. Znam toliko ljudi koji su na isti ili sličan način nastradali od njih. Stide se, sve nas je sramota kako smo prevareni“, kaže ona.

Ispričala je da je radnici „Eosa“ zovu svaki dan već pet godina vršeći pritisak da plate izmišljene dugove. Prijete da će oduzeti kuću i drugu imovinu.

„Da samo možete čuti kako se obraćaju ljudima i što sve govore. Nije nam stigla nikakva zabrana niti blokada na plaće, ali mi smo odlučili da idemo u borbu protiv njih. Naše iskustvo pokazuje da se iz njihovih kredita nikada ne možete izvući. Nikada nisam bježala od svojih obaveza i dugova, ali ovo nisu moji dugovi. Blokirani smo, oduzeli su nam sve, nemamo kreditnu sposobnosti, ne možemo 10 maraka pozajmice dobiti u banci“, priča ona.

Banjolučanin koji je također inzistirao na anonimnosti prepričava gotovo identično iskustvo.

„Priznajem, neuk sam. Kćerka mi je trebala računalo za školu i zaletio sam se i u tadašnjoj ’Prizmi’ podigao 2.000 maraka. Invalid sam, nemam stalno zaposlenje, živim od povremenih poslova. Tako sam dio otplatio, polovinu iznosa, i došao u situaciju da drugu ne mogu otplaćivati dok ne nađem neki novi posao“, priča on.

Sugovornik dodaje, da tada slijedi čista prevara od strane zaposlenih, ali koju, na žalost, u tom trenutku nije shvatio.

„Kasnije, kada sam zapao u probleme ljudi su mi objasnili prevaru kojom sam bio izložen. Da im marke nisam uplatio, kamata je mogla doći u visinu glavnice, i taj dug od 4.000 maraka ili 2.000 maraka, imajući u vidu da sam polovinu isplatio, čekao bi na naplatu. Ali oni su me prevarili, uvjerili da napravimo reprogram i da zatvorimo taj dug za glavnicu i kamatu i da iznova dignem kredit od 4.000 maraka, zatvorim dugovanja a dobijem na vremenu, jer bi to bio tek podignut kredit. Naravno, tada glavnica postaje četiri što sa kamatom odlazi na 8.000 maraka. Tada su ponovili istu priču, da s novim kreditom od osam tisuća zatvorim dugovanja, a onda je s kamatom sve otišlo na 16.000 maraka. Prevarili su me, uvjerili da je tako bolje, kasnije su mi ljudi koji su mi pokušali pomoći rekli da je to protuzakonito što su radili. Priznajem, dužan sam im tisuću maraka jer sam digao dvije a tisuću vratio. Oni traže 15 tisuća maraka, ja te pare vidio nisam“, pojašnjava on.

Sudski postupci

Slavica Popadić iz Laktaša pobijedila je „Eos matrix“ na sudu i dokazala da su je prevarili. Međutim, maltretiranje „Eosa“ nakon pobjede nije prestalo jer je zovu zbog drugog navodnog dužnika, koji nema telefon, tjerajući je da ona u njihovo ime vrši pritisak. Zbog svega ovoga, priča Slavica, imala je ozbiljne zdravstvene probleme, zbog čega razmišlja da iznova tuži ovu tvrtku, ovoga puta zbog proganjanja i maltretiranja.

Ona je 2008. godine, dakle prije 14 godina, s tri prijateljice podigla kredit u MKF „Prizma“. Sve one su podigle po 4.000 maraka i bile su jedna drugoj jamci. Njen dug je, s ovog iznosa za kratko vrijeme porastao na nevjerojatnih 14.800 maraka.

„Nažalost, mjesec dana kasnije, jedna prijateljica je umrla. Odmah sutradan su me zvali iz ’Prizme’ i kompletan njen kredit prebacili na mene. Rekla sam im da ja to ne mogu da podnesem financijski, ali su ipak to uradili. Onda su došli iz Sarajeva i pritisli su me da nešto potpišem. Onda se odjednom pojavilo još 2.000 maraka opterećenja na mom kreditu. Odjednom sam sa 4.000 maraka kredita, postala dužna 10.000 maraka. Kada sam rekla da ja to neću plaćati i da ja to nisam nikada dobila toliko novca, ponudili su mi grejs razdoblje od godinu dana. Međutim, objašnjenje za taj rast dugovanja nisam dobila, a oni su se prestali javljati. Otplaćivala sam rate neko vrijeme, a onda sam ostala bez posla i našla se u problemima za dalje. Istovremeno, ova tvrtka je otišla u stečaj i nitko se više nije javljao. Nakon punih 13 godina pojavio se ’Eos matrix’ s mojim navodnim dugom od 14.800 maraka, jer su kamate, po njihovom obračunu, dostigle iznos od 4.800 maraka. Pala sam u nesvijest od šoka i završila u bolnici“, priča Slavica za eTrafiku.

Ona kaže da je to bio početak terora koji proživljava od radnika ove tvrtke, zbog čega joj je ozbiljno ugroženo zdravlje.

„Ne mogu da vam objasnim što oni meni rade. Imala sam slom živaca zbog njihovih uznemiravanja i progona. Onda sam ih tužila i izgubili su. Zvali su me do posljednjeg trenutka, do presude. Sada čekamo da vidimo što će biti s drugom mojom prijateljicom koja ih je također tužila. Zanimljivo je da ona nema telefon i oni nastavljaju da zovu mene zbog nje. Blokirala sam najmanje 50 njihovih brojeva. Čula sam da je dosta njih prijavljivalo policiji, i ja razmišljam da to uradim i da ih tužim zbog svega što su uradili“, ispričala je ona.

Ne treba mnogo da bi se shvatilo da su svi „Sinergijini“ krediti nastali prije više od 10 godina i da su pretežno zastarjeli, te da ova mikrokreditna organizacija nema osnova za tužbe, a pogotovo ne za maltretiranje građana koje prevršilo svaku mjeru, smatra banjolučki odvjetnik Din Tešić, koji zastupa nekoliko stotina građana koji se bore protiv, kako kaže, terora „Prizme“ i „Sinergije“.

„Pred sudovima u Republici Srpskoj došlo je do spornog pravnog pitanja vezanog za primjenu člana 372 i 373 Zakona o obligacijskim odnosima Republike Srpske kojim je određena zastara anuiteta i samog prava potraživanja iz ugovora o kreditu. Određen broj sudaca  je u svojim odlukama utvrđivao da je u pitanju desetogodišnji rok zastarijevanja, a ne trogodišnji i petogodišnji, kako smo mi tvrdili. Time je pogrešno primjenjivano materijalno pravo zbog čega smo se obratili Vrhovnom sudu Republike Srpske da se pokrene postupak za rješavanje spornog pravnog pitanja. Vrhovni sud Republike Srpske je jasno zauzeo pravno shvatanje da se moraju primjeniti članovi 372 i 373 ZOO-a i da su u pitanju zastarjele obaveze kojima ’Eos matrix’ potražuje novčane iznose naših klijenta“, kaže sugovornik.

Dodaje, da je ovo pravno shvaćanje koje je zauzeo Vrhovni sud Republike Srpske obavezujuće i u svim drugim predmetima vezanim za ugovore o kreditu kada isti nije raskinut.

„A to se događalo, koliko smo upućeni i kod MK društva ’Sinergija plus’ d.o.o. Banjaluka, protiv kojih imamo određen broj predmeta u pripremi, ali i kod određenih banaka. Napokon se sudska praksa u vezi potraživanja po ugovoru o kreditu ujednačuje, što je pozitivan korak u pravcu ostvarivanja prava svih građana Republike Srpske. S ovim pravnim shvaćanjem i novim dokazima vezanim za izjave bivših zaposlenih MF ’Prizma’ smatramo da i u već presuđenim predmetima postoji osnov da dođe do ponavljanja postupka“, kaže Tešić.

Šta rade tužiteljstva?

Mikrokreditna fondacija „Prizma“ i Mikrokreditno društvo „Sinergija plus“ su na prevaru uvukli na tisuće građana u kreditna zaduženja za koja nisu znali da postoje. Radnici ovih organizacija svjesno su birali građane pretežno slabog imovinskog stanja, pritisnute nemaštinom i problemima u nerazvijenim seoskim područjima. Uvjeravali su ih da se radi o donacijama upravo za ove kategorije, uručivali su im manje novčane iznose. Mjesecima, pa i godinama kasnije, stigle su im tužbe kojim se traži otplata daleko većih iznosa s pripadajućim kamatama. Mali krediti i pozajmice koje su građani podizali, pretvarani su se u ogromne iznose ili su „gurani“ u nezakonite reprograme u kojima su im samo dopisivali iznose dugovanja, a da dodatni novac nisu ni vidjeli. Vrlo često, događalo se da iznos reprograma ili kamate daleko premaši prvobitni iznos. Ovo potvrđuju i brojne presude protiv njih, dok se sa nestrpljenjem iščekuju presude u nekoliko stotina podignutih pojedinačnih, ali i kolektivnih tužbi po istim osnovama. Procjenjuje se da ne MKF „Prizma“ na ovaj način prevarila najmanje 3.000 građana, a za MKD „Sinergija plus“ još nema ni procjene stanja.

Iako su ove prevare počinjene prije više od deset godina, iako je podneseno na stotine tužbi, a posljednjih godina priča i u javnom prostoru, ostaje nejasno zašto se tužiteljstva ne angažiraju oko istrage jedne tako velike prevare, ali i zašto sudovi ne pristaju da objedine tužbe oštećenih građana. Ohrabruje to što su polovinom prošle godine sudovi počeli presuđivati u korist oštećenih građana. U ovim presudama, prvim među više desetina tužbi koje su podnesene, se navodi da je zahtjev „Eos Matrixa“ neosnovan i da tuženi neće morati da izmire navodne dugove, kao i da im moraju biti namireni sudski troškovi. Radi se o samo dva primjera od najmanje 3.000 građana.

Etrafika je pitala više tužiteljstava u BiH jesu li oni istraživali bilo što vezano za ove dvije organizacije ili su zaprimili bilo kakve kaznene prijave protiv njih, te jesu li istraživali odgovorne osobe.

„Federalno tužiteljstvo FBIH ne raspolaže podacima. Ukinuta je prvostupanjska nadležnost Vrhovnog suda Federacije BiH i ono samostalno ne vodi istrage i ne podiže optužnice, već ima nadležnost da pred Vrhovnim sudom Federacije BiH zastupa županijska tužiteljstva povodom žalbi na prvostupanjske odluke županijskig sudova, kao i nadležnost u postupku ponavljanja kaznenog postupka kao izvanrednog pravnog lijeka“, poručili su.

Međutim, Okružno javno tužiteljstvo Banja Luka imalo je zanimljive informacije o ovim organizacijama. Kako su nam rekli, OJT Banjaluka je istraživalo u više predmeta protiv prijavljenih radnika u Mikrokreditnoj organizaciji „Prizma“, od kojih su neke okončane podizanjem optužnice.

„OJT Banjaluka je 25. 12. 2018. godine podiglo optužnicu protiv Balać Dragane iz Šipova, zbog zloupotrebe službenog položaja ili ovlaštenja sa produženim kaznenim djelom falsificiranje ili uništavanje službene isprave i produženim kaznenim djelom prevara. Optužnica je podignuta i protiv Radosave Savić, zbog zloupotrebe službenog položaja ili ovlaštenja u sticaju sa produženim kaznenim djelom falsificiranje ili uništavanje službene isprave. Optužnica je potvrđena 31. 1. 2019. godine, od strane Osnovnog suda u Mrkonjić Grad i u tijeku je sudski postupak. Tužiteljstvo je podiglo optužnicu 16. 11. 2021.godine protiv Gorana Čikića, zbog zloupotrebe službenog položaja ili ovlaštenja i ona je proslijeđena na potvrđivanje sucu za prethodno saslušanje Osnovnog suda u Gradišci. U radu se nalaze još tri predmeta koja se odnose na Mikrokreditnu organizaciju ’Prizma’. Predmeti su otvoreni na osnovu kaznenih prijava građana sa područja koje pokriva Okružno javno tužiteljstvo Banja Luka, a koji su oštećeni zaključenjem štetnih ugovora. Također, Tužiteljstvo postupa u tri predmeta protiv prijavljenog pravnog lica ’Eos matrix’ vezano za kazneno djelo proganjanje“, rekli su u OJT Banjaluka.

Okružno javno tužiteljstvo u Istočnom Sarajevu podiglo je optužnicu protiv Milenka Ponjarca, bivšeg radnika „Prizme“, potvrđenu u Osnovnom sudu u Sokocu.

Do sad je utvrđeno da se vodi više istraga i kaznenih postupaka protiv radnika “Prizme” zbog zaključivanja fiktivnih ugovora o kreditima. Zaposlenici “Prizme” nisu samo na kreditima varali građane. Kako su sami ispričali, varali su i one koji su zaista imali kredite. Onima koji su digli nekoliko tisuća maraka kredita i imali su problema sa otplatom, nudili su nove ugovore na pozajmice sa većim iznosima, kako bi vratili prvobitne pozajmice. Tu se radilo o obmani jer je netko tko je podigao kredit od tisuću maraka, mogao još toliko dobiti kamate, a po zakonu ona ne može preći glavnicu i napraviti dug veći od dvije tisuće. Međutim, službenici bi neukim ljudima govorili kako je bolje da novim kreditom od dvije tisuće maraka pokriju stari dug, a istovremeno dobiju dodatno vrijeme da osiguraju novac. Naravno, onda je i kamata mogla ići duplo više pa su postajali dužni 4.000 KM, kada su im nuđeni novi ugovori i dug je kasnije rastao na 8.000 KM itd. Neki su dolazili i do duga od 20.000 maraka.

Najgore je što su dužnici, uvučeni u začarani krug postajali kreditno nesposobni, a onda u sve uvlačili i članove svoje obitelji ili prijatelje, kako bi oni dizali nove pozajmice i vraćali stare. Zahvaljujući tome, danas imamo mlade ljude od 25 i 30 godina koji su vjerojatno za cijeli život kreditno nesposobni.

Iz „Eosa“ se ograđuju

Kada je organizacija otišla u stečaj navedene pozajmice su čuvane u strogoj tajnosti i nepoznato je gdje su završile. Javna je tajna da su se sredstva “Prizme” koristila za financiranje i kupovinu glasova, kako na području RS tako i FBiH, neposredno prije održavanja izbora. Radnici su se često žalili i na mobing, naročito oni koji su radili izvan sjedišta u Sarajevu.

Iz tvrtke “Eos martix” su rekli da nemaju ništa s eventualnim spornim djelima službenika “Prizme” a da im se svi klijenti, koji se osjećaju prevarenim, mogu obratiti u bilo kojem trenutku.

Međutim, kada se radi o „Sinergiji plus“, tužiteljstvo nema otvorenih predmeta u radu.

Republičko javno tužiteljstvo Republike Srpske i njegovo Posebni Odjel za suzbijanje korupcije, organiziranog i najtežih oblika gospodarskog kriminala nema prijava niti podnesaka koji se mogu dovesti u vezu s mikrokreditnim organizacijama „Prizma“ i „Sinergija plus“, niti prijava protiv fizičkih lica povezanih s ovim organizacijama.

Također, zanimljivo je i to što je trgovanje potraživanjima uporno ostavljeno u takozvanoj sivoj zoni. Podaci govore da su se banke i mikrokreditne organizacije otarasile loših kredita ukupne vrijednosti preko 950 milijuna maraka, prodajući ih manje poznatim i gotovo misterioznim agencijama koje nitko ne kontrolira.

Centralna banka BiH nema nadležnosti za nadzor rada agencija za naplatu potraživanja, pa samim tim i ne raspolaže informacijama kojim zakonskim odredbama je reguliran rad tih agencija, objavljeno je ranije iz ove ustanove. Isti je slučaj i sa agencijama za bankarstvo entiteta. Oni su objavili i da su agencije za naplatu potraživanja u Centralni registar kredita (CRK) do sada prijavili otkup bankarskih i mikrokredita poslovnih subjekata ukupne vrijednosti 778.326.568 maraka, sa 47.336.391 KM ostatka duga. Dospjela nenaplaćena glavnica iznosi 531.331.364 KM, dok je 161.039.126 KM dospjele nenaplaćene kamate. Krediti fizičkih lica ukupno vrijede 178.584.402 KM, sa ostatkom duga od 116.822.955 KM, dospjelom nenaplaćenom glavnicom od 136.374.758 KM i dospjelom nenaplaćenom kamatom od 14.012.676 KM.

Iz tvrtke „Eos matrix“, također, su objavili da oni poštuju visoke standarde u postupanju sa dužnicima, koji su ih doveli u poziciju najuspješnije europske tvrtke u ovoj branši.

„Studiozan pristup, stručni radnici i tehnološka rješenja jedini su put koji donosi rezultat“, naveli su oni i napomenuli da djeluju u potpunosti u pravnom okviru BiH, te da su registrirani kao društvo ograničene odgovornosti, ali da za njihovo djelovanje nije propisana posebna dozvola kakva postoji u financijskom sektoru. Shodno tome, ne postoji regulatorno tijelo koje bi ih nadziralo. Oni potražuju 216 milijuna marka bankarskih i mikrokredita, od čega 60 posto od građana.

U listopadu prošle godine donesene su dvije presude u korist oštećenih građana koje je „Prizma“ nezakonito uvukla u kredite a „Eos matrix“ pokušao naplatiti određene iznose. Osnovni sud u Banjoj Luci presudio je u korist Radovana Kešina i njegove supruge Ljubljanke iz Laktaša i oslobodio ih duga od gotovo 14.000 maraka prema „Eosu“. Spomenuta tvrtka morat će isplatiti naknadu za troškove postupka. 

Gotovo istovremeno, isti sud je presudio i u korist Steve Boroje iz Mrkonjić Grada, od kojeg je „Eos matrix“ potraživao preko 9,5 tisuća maraka.